Créditos sin intereses
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Créditos sin intereses a examen
El funcionamiento de la financiación mediante créditos es relativamente sencillo de entender: una persona solicita el dinero que necesita y una entidad prestamista le presta ese dinero con la obligación de que el solicitante debe devolver el importe prestado más unos intereses en función del tiempo prestado.
Entonces si los intereses son la remuneración de la entidad prestamista ¿Dónde encajan los créditos sin intereses? ¿ realmente existen créditos sin intereses?. La respuesta es afirmativa.
En realidad los créditos sin intereses ni comisiones representan ofertas o promociones lanzadas por las entidades prestamistas con la finalidad de incrementar su base de clientes. Estas promociones suelen aplicarlas bien entidades prestamistas de nueva creación o bien entidades que necesitan alcanzar una base de clientes crítica para que su negocio sea rentable.
Cómo pedir créditos rápidos sin intereses online
La solicitud de los créditos sin intereses es similar al resto de minipréstamos rápidos y responde a los siguientes pasos:
- Seleccionar la cantidad de dinero que se necesita y el plazo de devolución deseado.
- Rellenar el formulario de solicitud en la web del prestamista para conseguir el minicrédito y aceptación de las condiciones generales y particulares del contrato.
- Enviar la documentación requerida: DNI o NIE, extracto con la titularidad de una cuenta bancaria y justificante de ingresos.
- Aprobación de la solicitud en apenas 15 minutos y transferencia del importe del crédito directamente a la cuenta bancaria facilitada.
También existe posibilidad de realizar todo este proceso mediante atención telefónica personalizada.
Consideraciones antes de solicitar créditos sin intereses
Los créditos sin intereses suelen limitarse a créditos de pequeño importe a un plazo de devolución relativamente corto. Aún así es muy recomendable cerciorarse que los créditos que estemos solicitando sean realmente gratis, es decir sin intereses, sin ningún tipo de comisión adicional, sin ningún tipo de vinculación asociada ( el término «vinculación» implica la necesidad de contratar otro tipo de productos de la entidad prestamista: domiciliaciones de nómina, pólizas de seguros, etc. ).
Para ello, lo mejor es acudir al contrato de préstamo donde figuran las condiciones generales y particulares del crédito a contratar, y comprobar que efectivamente el importe a devolver es solo el inicialmente solicitado y que no figura ningún tipo de comisión u obligación de vincularse de alguna manera con la entidad prestamista.
Otra forma de asegurarse de la no existencia de comisiones es comprobar la TAE ( Tasa Anual Equivalente ), la TAE debe ser 0% y los prestamistas deben obligatoriamente informar de esa TAE en sus contratos.
Para una información más amplia sobre la TAE y el resto de aspectos, recomiendo la lectura de la información adicional sobre préstamos sin intereses que figura más abajo y el siguiente artículo ( Ver artículo Comparativa de créditos rápidos).
Todos estos aspectos se pueden consultar en detalle accediendo a las páginas informativas a través de los botones “info”. Se puede acceder a la página web de cada entidad pulsando en la imagen o en los botones “Solicita Ya”.
Información adicional sobre Créditos sin intereses
¿Qué se entiende por créditos rápidos sin intereses?
En pocas palabras, son créditos gratis que no contemplan ningún tipo de interés, ni comisión, ni vinculación.
Representan ofertas promocionales de las entidades prestamistas, y habitualmente se limitan a la solicitud de pequeños importes ( 300€ ) a plazos de devolución relativamente cortos ( 30 días ) y con el requisito indispensable de ser nuevos clientes.
Ya mencionamos que la intención de los prestamistas con este tipo de ofertas es tratar de alcanzar una base mayor de clientes, dar a conocer su web y su producto, y obtener mayor visibilidad de su negocio.
Pero, ¿existe alguna ventaja para el solicitante del crédito sin intereses? Indudablemente. El prestatario disfruta de una serie de ventajas: se beneficia de una financiación gratuita, conoce en primera mano el funcionamiento del producto y lo más importante, comprueba si los créditos rápidos son adecuados a su perfil o por el contrario se enfrenta a problemas de retrasos de devolución o impagos.
¿Tipos de préstamos y créditos sin intereses existentes en el mercado?
Existe gran variedad de préstamos y créditos sin intereses que dependen de la modalidad de préstamo y del tipo de entidades prestamistas:
Anticipos de Nómina sin intereses. Otorgados habitualmente por entidades bancarias, consisten en un anticipo de un determinado importe ( la suma de 3 nóminas ) para una devolución de 3 a 6 meses. No llegan a ser totalmente gratis, pues suelen llevar aparejado el cobro de una comisión de apertura y/o estudio de un pequeño porcentaje. Requieren vinculación, es decir, tener la nómina domiciliada en esa entidad bancaria.
Préstamos para estudios sin intereses. Son préstamos de entidades bancarias con un interés nominal TIN del 0% de mayor importe ( 60.000€ ) y con un plazo de devolución de 9 meses . Al igual que el anterior están sujetos a una comisión de apertura y/o estudio de un determinado porcentaje.
Minipréstamos sin intereses. Son préstamos de entidades prestamistas privadas para nuevos clientes de importes no superiores a 300€ y plazo de devolución de 30 días.
Líneas de Crédito sin intereses. También otorgadas por entidades privadas de mayor importe y plazo a los anteriores, para nuevos clientes.
Tarjetas de Crédito de cobro a fin de mes sin intereses. Permiten una financiación gratis de las compras y gastos realizadas con la tarjeta durante el mes cuyo pago se realizará de forma única a final de mes.
Créditos al consumo sin intereses. Ofrecidos por grandes superficies con la finalidad de financiar las compras en esos establecimientos. Generalmente se instrumentan a través de tarjetas de fidelización del propio establecimiento. ( ej: Tarjeta Pass Carrefour ).
¿Qué es el tipo de interés que se aplica en los créditos?
Primeramente debemos distinguir dos conceptos procedentes de las matemáticas financieras: el tipo de interés nominal ( TIN ) y la tasa anual equivalente ( TAE ). Su regulación y forma de cálculo viene establecida oficialmente por el Banco de España.
En puridad, el Tipo de Interés Nominal ( TIN ) representa el porcentaje fijo que una entidad bancaria o privada cobra en concepto de pago por el dinero prestado, no tiene en cuenta ningún tipo de gasto asociado a la operación. Mientras que la Tasa Anual Equivalente ( TAE ) incluye además del TIN los gastos y comisiones asociadas al préstamo.
El TIN es un indicador informativo que puede estar referido a diferentes periodos: mensual, semestral, anual, etc. Sin embargo la TAE es un indicador anual que aporta una visión más clara y certera de lo que en realidad cuesta el crédito, es por tanto la medida ideal para comparar unos créditos con otros.
Estos dos tipos deben obligatoriamente venir reflejados en los contratos de préstamo, de cualquier manera os dejo un enlace del Banco de España para calcular la TAE de un préstamo.
En los créditos rápidos, el tipo de interés nominal aparece bajo otra nomenclatura como «Honorarios», «Costes de Gestión», «Costes de procesamiento», etc.
¿Cuales son los requisitos habituales para solicitar un crédito sin intereses?
Os remito a los requisitos a modo general de contratación de cualquier crédito rápido ( ver Información adicional de los créditos rápidos ). Pero puntualmente conseguir créditos rápidos sin intereses o líneas de crédito sin intereses implica ser siempre nuevo cliente y ajustarse a la oferta de importe o plazo realizada por el prestamista.
Para anticipos de nómina sin intereses, préstamos de estudios sin intereses y tarjetas de crédito es necesario tener cierta vinculación con la entidad bancaria.
Y para los créditos al consumo sin intereses de grandes superficies, se ajustan a determinados productos adquiridos a plazos y durante determinados periodos promocionales.
¿Es posible solicitar más de un crédito sin intereses al mismo tiempo?
Ya señalamos que los créditos sin intereses se limitaban a ofertas promocionales puntuales para nuevos clientes y de un solo crédito por domicilio de determinados prestamistas.
Puesto que son préstamos que no generan intereses, algún solicitante puede estar tentado en pedir créditos en diferentes prestamistas al mismo tiempo. ¿ Es esto posible?
Primero, no es recomendable, pues la acumulación de préstamos conlleva un mayor esfuerzo a la hora de atender el pago de los mismos.
Y segundo, al facilitar los datos personales y económicos al prestamista se debe responder a preguntas sobre la existencia de otras deudas, bien actuales o bien que se contraigan posteriormente. El suministro de información falsa, incorrecta o inexacta implica el incumplimiento del contrato y por tanto, permite al prestamista pueda resolver unilateralmente el contrato de préstamo y exigir la devolución del importe principal y una penalización por esta causa.
En conclusión, si tienes necesidad de solicitar créditos rápidos, es conveniente comprobar si cumples los requisitos para solicitar créditos sin intereses. En caso contrario, puedes consultar la información del resto de créditos en la página: créditos rápidos destacados.