Líneas de Crédito
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Líneas de Crédito a examen
Las Líneas de Crédito son productos financieros mediante los cual disponemos de una determinada cantidad de dinero durante un periodo establecido.
La principal peculiaridad que ofrece estos productos es que el titular de la línea de crédito puede retirar solo una parte o el total del crédito concedido pagando intereses solo por las cantidades dispuestas.
Hace no mucho tiempo, las líneas de crédito eran otorgadas exclusivamente por entidades bancarias y su concesión requería aportar abundante documentación para estudiar la concesión del crédito.
El avance de la tecnología ha permitido simplificar estos procesos de modo que ahora es posible disponer de líneas de crédito de contratación online donde se puede elegir el importe y duración del crédito, y cuyo otorgamiento conlleva mínima documentación y escaso tiempo en cuanto a su concesión.
Cómo abrir Líneas de Crédito online
El proceso para abrir una línea de crédito online es rápido y sencillo, y muy similar al proceso de solicitud de un crédito rápido online.
Se rellena un formulario de solicitud, se envía la documentación necesaria, se acepta el contrato de línea de crédito y una vez aprobada, el dinero está disponible para poder ser retirado por el titular en la cuantía y durante el tiempo que crea conveniente, pagando solo intereses mensuales por el importe dispuesto.
Consideraciones antes de solicitar Líneas de Crédito
Es importante antes de contratar una línea de crédito, primero, entender perfectamente su funcionamiento, segundo, conocer sus ventajas e inconvenientes, tercero, valorar si encaja en nuestro perfil financiero ( si va a ser de utilidad ) y por último, conocer las comisiones aplicables a este producto.
Para satisfacer todas estas cuestiones, os remitimos a la información adicional sobre líneas de crédito que se encuentra más abajo y a la lectura detenida y cuidadosa de las condiciones generales que tendrán que ser aceptadas en la solicitud de apertura de la línea de crédito disponibles en la web de la entidad prestamista.
Todos estos aspectos se pueden consultar en detalle accediendo a las páginas informativas a través de los botones “info”. Se puede acceder a la página web de cada entidad pulsando en la imagen o en los botones “Solicita Ya”.
Información adicional sobre Líneas de Crédito
¿Qué se entiende por líneas de crédito online?
Mediante una línea de crédito online es posible disponer de una cantidad de dinero durante un periodo de tiempo determinado, de modo que puedan realizarse retiradas parciales o totales de dinero pagando solo intereses mensuales por la cantidad dispuesta.
Podemos extraer las siguientes características:
- El titular de la línea de crédito puede realizar disposiciones siempre que quiera con el límite máximo marcado por el total de la misma.
- Por estas disposiciones solo se pagarán mensualmente los intereses generados. En ocasiones la entidad prestamista establece una cuota mensual mínima a pagar.
- En caso de no necesitar usar la línea de crédito, no se paga ningún tipo de interés o comisión por la tenencia de la misma.
Está pensada para aportar mayor flexibilidad a nuestra economía, servir de financiación extra para cubrir ciertos gastos imprevistos o gastos de mayor cuantía, que de tener que afrontarlos sin el colchón que supone la línea de crédito nos supondría algunos problemas de liquidez.
¿Diferencias destacables entre líneas de crédito y préstamos?
A la hora de valorar la conveniencia de contratar un préstamo o un línea de crédito debemos conocer cuales son sus principales diferencias:
- En un préstamo, la entidad prestamista entrega mediante transferencia bancaria la totalidad del dinero prestado, mientras que en una línea de crédito, la entidad prestamista no transfiere el dinero sino que pone a disposición ese dinero para que el prestatario pueda, si quiere, disponer de la cantidad que necesite en cada momento.
- En un préstamo, se abonan mensualmente intereses por el total del importe del prestado, mientras que en una línea de crédito solo se pagan mensualmente intereses por la cantidad dispuesta.
- En un préstamo, las cuotas mensuales incluyen una parte de la amortización del capital más una parte de los intereses, mientras que en una línea de crédito, la cuota mensual solo incluye los intereses generados por la cantidad retirada.
- En un préstamo, la devolución del importe del préstamo ha de hacerse mes a mes mediante el pago de las cuotas de amortización a lo largo de un periodo amplio pactado en el contrato, mientras que en una línea de crédito, la devolución del capital prestado se realiza al vencimiento de la línea de crédito que suele pactarse en plazos más cortos.
- En un préstamo, el Tipo de interés nominal TIN suele ser más bajo y por tanto, es más barato, mientras que en una línea de crédito, el TIN es más alto y por tanto, la financiación más cara.
¿Cómo funciona una línea de crédito online?
Se retira sólo el dinero que se necesite.
- Únicamente se pagará intereses mensuales por ese importe y sólo durante el tiempo que se tenga.
- Una vez devuelto a la línea de crédito se vuelve a tener otra vez la cantidad inicial concedida para cuando se vuelva a hacer falta.
- Cada mes se podrá informar uno de los movimientos, del importe retirado, del crédito disponible, y del importe mínimo mensual a devolver.
Se devuelve cuando se quiera.
- Se dispone del máximo plazo pactado en la línea de crédito online para devolver la cantidad retirada y se puede hacer en el tiempo que se quiera dentro de ese plazo.
- No se cobrarán intereses adicionales, ni comisiones de cancelación.
- Si se devuelve antes, el importe total del crédito estará de nuevo disponible para otra ocasión.
¿Cuales son las comisiones aplicables a una línea de crédito?
Las comisiones de las Líneas de Crédito online constituyen uno de los puntos más relevantes a considerar para su contratación y por ello, requiere una lectura muy detenida para no incurrir en costes adicionales.
A continuación pasamos a detallar cada una de las posibles comisiones cuya aplicación dependerá de cada entidad prestamista:
Comisiones de apertura y estudio. No suelen cobrarse.
Comisiones de disposición. Son comisiones por retirada de dinero de la línea de crédito. Es habitual que en las líneas de crédito online se cobre un porcentaje fijo sobre la cantidad dispuesta.
Comisiones de gestión. Son comisiones por mantenimiento de la línea de crédito. Existen algunos prestamistas que las cobran, no tiene mucho sentido.
Comisiones por aplazamiento. Algunas entidades prestamistas conceden un número determinado de aplazamientos de las cuotas mensuales al año para dotar de cierta flexibilidad a la línea de crédito, en este caso no suelen cobrarse estas comisiones.
Comisiones por reembolso anticipado. No suelen cobrarse y tampoco tendría sentido lo contrario.
Comisiones por retraso en el pago. El retraso en el pago de las cuotas mínimas mensuales conllevan el pago de un interés de demora adicional por cada día de retraso, posibles penalizaciones por recordatorios de pago y posibles comisiones del importe impagado.
Comisiones por impago de la deuda. Los impagos de deuda se enfrentan a las siguientes consecuencias:
- Abonar un interés de demora diario sobre la deuda impagada en la línea de crédito.
- Comisión fija por reclamación de impagos.
- Gastos por inscripción en ASNEF.
- Costes judiciales por reclamación de la deuda.
Comisiones por incumplimiento. Se trata de cargos por incumplimiento de las condiciones generales o suministro de información falsa, incorrecta o inexacta. Este tipo de incumplimientos permiten que el prestamista pueda resolver unilateralmente el contrato de línea de crédito y exigir la devolución del importe principal, intereses devengados y una penalización por esta causa.
¿Cómo se devuelve el dinero en una línea de crédito?
Una vez termine el período de tiempo establecido, el titular deberá devolver el importe inicial disponible en su línea de crédito siempre y cuando lo haya retirado y los intereses generados del último mes.
Respecto a las cuotas de devolución mensual, únicamente se pagan los intereses en función del dinero retirado.
Algunas entidades prestamistas establecen cuotas mínimas a abonar mensualmente, en este caso estas pueden incluir los intereses incluso parte del capital retirado.
De cualquier modo, no existen comisiones por cancelación parcial o total del importe retirado, es decir, se puede retirar todo el importe y al volver a ingresarlo, se dispondrá nuevamente de la cantidad inicial prestada sin tener que abonar comisión alguna.
En conclusión, si a menudo incurres en retrasos o incidencias en tus recibos o necesitas dinero para imprevistos, quizá te resulten de utilidad estas Líneas de Crédito que te cobran solo por lo que dispones. También, puedes consultar la información del resto de créditos en la página: créditos rápidos destacados.